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信用保証協会の制度融資メリット・デメリット

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信用保証協会の制度融資メリット・デメリット |スキーム マグ
信用保証協会の制度融資について知りたいですか?本記事では、信用保証協会の制度融資の概要や、メリット・デメリットを詳しく紹介しています。信用保証協会の制度融資を受けようと考えている方は本記事必見です。
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これから起業をしようとしている方が、その資金を得る手段の一つとして、信用保証協会が行っている制度融資を利用するという方法があります。では、この制度融資とはどのような形で資金を融資してくれるのでしょうか。その融資の仕組みや、それを利用することによって得られるメリット、気をつけておくべきデメリットは何なのかについて解説していきます。

制度融資とは『信用力が少ない起業者向けの融資』

経営がそれなりに波に乗っている会社であれば、それだけの信用力があります。ですので、新しい事業を起こす際に資金調達をする際にも、その信用力を使って一般的な金融機関から融資を受けることが可能です。しかし、これから起業をしていこうという新参者であれば、信用力はそれほど高くないことが多いでしょう。それゆえに、融資をしてもらうためには、信用力の代わりとなるものを用意しなければなりません。

その信用力の代わりとなる保証をしてくれるのが、信用保証協会という組織です。そして、信用保証協会や、都道府県などの地方自治体の力を借りて金融機関からお金を借りられるようになるのが、制度融資です。この仲介をしてくれるのが、信用保証協会の重要な役割でもあります。この方法によって、初めて起業をするという信用力が低い人であったとしても、その事業を行うための資金調達が可能となるのです。

この制度融資のバックアップは、事業を開始しようとする場所を管轄する都道府県や市区町村といった地方公共団体の特色によって変わってきます。そのため、失敗が無いように利用するためにはどのような条件をクリアしておくべきなのかという点や、融資をしてくれる額はいくらなのかなどの詳細について事前に確認しておくことも大切です。そうすることで手続きなどを無駄なく行うことができ、スムーズな借り入れを行うことができます。

制度融資を活用するメリット

信用保証協会が担っている制度融資を受けることには、様々なメリットがあります。

信用保証協会の制度融資メリット【お金を借りやすい】

そのメリットとして一番大きな部分であるのが、融資を受けることが比較的容易であるという点が挙げられるでしょう。制度融資は地方公共団体の保証も得られるという特性があることから、その他の融資の方法に比べてかなりお金を借りやすいです。ですので、他の方法でお金が借りられなかったという起業家の方でも、制度融資であればお金を借りられる可能性は高いです。

信用保証協会の制度融資メリット【金利が安い】

さらに、制度融資の付加価値となるメリットとして、金利が安いという点もあります。起業したばかりの会社は、融資したお金の返済が大きな負担になりがちです。その点で金利が安い制度融資は、起業した初期段階の経済的負担をできるだけ減らす上でとても有効活用できます。

それに加えて、地域によっては制度融資の元本部分を一定期間支払わなくても良いというオプションが付けられる場合もあります。これを据置期間と言います。この据置期間が付けられれば、一時的ではありますが利息の支払いを履行していれば良い状況になるので、より起業時の経済的な負担を減らすことができるでしょう。

地域毎の信用保証協会によって制度融資の特色がある!

上記以外にも、起業地に予定している地域独自の制度融資の特色があり、それによって特別な補助を行ってくれることもあります。それらを総合的な面で見れば、かなり良心的に融資をしてもらう手段であると考えられるでしょう。

制度融資の持つデメリット

制度融資には、それを利用する上で気をつけなければならないデメリットがあるという点にも意識をしておきましょう。

信用保証協会のデメリット【手間がかかる】

そのデメリットとして特筆するべきなのが、融資を受けるまでに手間がかかってしまうという点です。制度融資は信用保証協会や地方公共団体といった確固とした組織のバックアップが受けられる反面、それらの保証を得るために複雑な手続きを経なければなりません。まずは、地方公共団体に書類を提出した上で許可を得て、次に信用保証協会の審査を通過し、最後の関門として金融機関に融資の認可を得る必要があります。これらの手続きを行うために、数ヶ月の期間を要するということを念頭に置いておきましょう。

信用保証協会のデメリット【保証人や担保が必要】

また、信用保証協会の保証を得るにあたって、創業者である代表取締役となる方が保証人になる必要があります。他の融資の方法によっては、無担保で借り入れを受けられることもありますが、制度融資の場合はそれができないという点に注意が必要となります。

誰でも借入が出来るわけではない!

さらに、その保証人となる方が個人的に多額の借金をしていたり借入金の未払いなどでブラックリストに載っていたりするような場合は、借り入れを行えないということも起こり得ます。そのため、比較的認可が受けやすい融資の方法ではあるものの、誰でもが借り入れを行えるわけではないという点にも気をつけておきましょう。

信用保証協会の制度融資を受ける上でのまとめ

制度融資は、信用保証協会や地方公共団体の力添えにより、これから起業する人にはありがたい低金利で認可が降りやすい融資です。手続きの複雑さや誰でも借りられるわけではないといったデメリットはありますが、必要性があるならば十分活用できる融資の方法となるため、その地域独自の制度融資について調べた上で有効に活用しましょう。

この記事の監修
Scheeme株式会社
ScheemeMAG編集部
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